Pożyczka na samochód – jak wybrać najlepszą?

Pożyczka na samochód – jak wybrać najlepszą?

Kredyt na zakup auta możemy uzyskać w dwóch miejscach – w banku i firmie pozabankowej, działającej zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim. Pożyczka na samochód będzie miała różne parametry w zależności od tego, gdzie zdecydujemy się ją zaciągnąć. Przedstawiamy najważniejsze cechy, na które warto zwrócić uwagę przy wyborze najlepszego produktu.

Czym konkurują banki?

Przede wszystkim oprocentowaniem i wysokością prowizji – te dwa elementy podkreślane są w każdej ofercie i ulotce reklamowej. Tu ocena jest prosta, ponieważ banki przedstawiają ceny w wartościach procentowych, liczonych od kwoty, na jaką opiewa pożyczka na samochód. Im bliżej zera, tym lepiej.

Na tym jednak rywalizacja między bankami się nie kończy. Chcąc skusić klienta niskim oprocentowaniem i prowizją „już od 0%”, muszą gdzie indziej znaleźć źródło zarobku. Są nim dodatkowe usługi i produkty powiązane. Bywa więc, że warunkiem niskiego oprocentowania jest otwarcie w danym banku konta, uruchomienie linii kredytowej, karty kredytowej lub wykupienie konkretnego ubezpieczenia. I tu trzeba już uważniej przeczytać ofertę, wziąć kalkulator do ręki i policzyć koszty tych „dodatków”. Nawet jeśli nie będziemy korzystać z debetu, za jego odnowienie trzeba raz w roku zapłacić, a mało kto pamięta o tym, by w porę z takiego produktu zrezygnować. To samo dotyczy karty kredytowej. Opłaty za konto, prowizje za korzystanie z karty płatniczej itp. w skali roku również potrafią osiągnąć znaczną sumę.

Zatem w przypadku ofert bankowej najlepsza pożyczka na samochód to taka, w której bank nie obwarowuje ceny kredytu koniecznością skorzystania z innych produktów. Nawet jeśli tym produktem jest obowiązkowe ubezpieczenie auta, tu też trzeba spokojnie ocenić warunki. W przypadku ubezpieczenia ważna jest nie tylko wysokość składki, ale i to, co w zamian za nią otrzymujemy, czyli zakres ochrony i warunki likwidacji szkód. Niestety, ze święcą w ręku szukać klienta, który przeczytał „Ogólne Warunki Ubezpieczenia” przed kupnem polisy w określonym towarzystwie.

Pożyczka na samochód poza bankiem

Firmy pozabankowe również zaczynają swoje oferty od oprocentowania. Prowizję jednak wyrażają już jako konkretną kwotę. Nic dziwnego – klient mógłby się mocno zastanowić nad zaciągnięciem pożyczki, w której jedna z opłat wynosi 50%. A takie wartości bez trudu przyjmują pozabankowe prowizje, gdy je przełożyć na procenty.

Oczywiście nie należy porównywać cen bankowych do ofert firm pożyczkowych. To dwa odrębne sektory rządzące się innymi regułami i w tych drugich dużo wyższa cena jest pochodną również dużo wyższej elastyczności pożyczkodawcy.

Odmienność reguł dotyczy innego elementu umowy pożyczki na samochód, czyli opłat windykacyjnych. Powiedzmy sobie otwarcie, o tym elemencie żaden klient myśleć nie chce przy zaciąganiu zobowiązania, bo jest to wątek mało przyjemny. Po co zapeszać… Tymczasem w przypadku pożyczek pozabankowych opłaty windykacyjne są wyjątkowo solidnym źródłem zarobku. Nawet jeden dzień opóźnienia skutkuje naliczeniem naprawdę wysokich opłat. Windykacyjne SMS-y przychodzą często, regularnie i konsekwentnie zwiększają saldo zadłużenia. A przecież przez kilkanaście lub kilkadziesiąt miesięcy spłacania pożyczki mogą nas spotkać różne trudności, także natury finansowej. Warto wybrać taką ofertę, która w razie kłopotów z terminową spłatą, nie wpędzi nas w lawinowo rosnący dług.

Osobną kwestią są zabezpieczenia do umów. W przypadku kredytów samochodowych podstawowym gwarantem jest sam ich przedmiot, czyli pojazd. Standardową formą zabezpieczenia jest ustanowienie na nim zastawu. W tym celu strony podpisują umowę przewłaszczenia, która do chwili spłaty daje pożyczkodawcy prawo przejęcia pojazdu i odzyskania pieniędzy po jego sprzedaży. Jest to podobny mechanizm jak w przypadku zastawu hipotecznego na nieruchomości. Aby uniknąć strat na skutek np. wypadku lub kradzieży, często pożyczkodawca dodatkowo wymaga wykupienia polisy AC. Te dwie formy zabezpieczenia razem są już wystarczająco solidne, by pożyczkodawca nie musiał zapewniać sobie dodatkowej ochrony. Oferty, w których ktoś wymaga jeszcze innych form, np. poręczenia osoby trzeciej, zastawu na dodatkowych przedmiotach lub nieruchomościach, lepiej odłożyć na bok.

Najlepsza pożyczka na samochód jest więc możliwie najtańsza, nie wikła nas w inne zobowiązania i produkty, nie wymaga zastawienia całego posiadanego majątku i daje możliwość szybkiego cieszenia się samochodem.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)

5 komentarzy

Leave a Reply


Name (required)

Email (required)

Website

CommentLuv badge