Kredyt samochodowy bez BIK – wybieraj ostrożnie

Kredyt samochodowy bez BIK – wybieraj ostrożnie

Sięgając po dostępny w sektorze pozabankowym kredyt samochodowy bez BIK trzeba pamiętać o kilku ważnych kwestiach, które pozwolą uniknąć ewentualnych trudności z pomyślnym przeprowadzeniem transakcji od początku do końca, czyli od zaciągnięcia pożyczki do jej ostatecznej spłaty.

„Bez BIK” oznacza bez weryfikacji z Biurze Informacji Kredytowej, gdzie znajduje się kredytowa historia wszystkich klientów polskich banków. Zapisane tu informacje o sposobie spłacania wcześniejszych zobowiązań mają kluczowe znaczenie przy zaciąganiu kolejnych zobowiązań. Banki korzystają z tego narzędzia zawsze, dlatego oferta „bez BIK” oznacza po prostu ofertę firmy pozabankowej. Słowa „kredyt” w tym przypadku używa się jako synonimu pożyczki, chociaż nie jest to poprawne – prawo do udzielania kredytów mają tylko banki. Pozostaniemy jednak przy tym sformułowaniu, bo mimo wszystko jest ono najczęściej stosowane w Internecie, a to on jest głównym miejscem poszukiwań pieniędzy na zakup samochodu.

Kredyt samochodowy bez BIK coraz mniej ryzykowny

Po aferze Amber Gold zaufanie Polaków do firm pozabankowych dramatycznie spadło. Swoją drogą nigdy nie było zbyt wielkie, ponieważ sektor pożyczek udzielanych przez prywatne firmy działał bez regulujących go przepisów. Banki muszą przestrzegać restrykcyjnego prawa bankowego, a firmy pozabankowe działały w oparciu o przepisy kodeksu cywilnego, co dawało im możliwość swobodnego ustalania zasad, głównie z przewagą na rzecz pożyczkodawcy. Próbą „ucywilizowania” tej branży była ustawa „antylichwiarska”, która ograniczała wysokość odsetek od kredytu. Nie ograniczała jednak wysokości prowizji, opłat manipulacyjnych itp. Przez to na pierwszy rzut oka oferta np. kredytu samochodowego bez BIK wydawała się korzystna, bo oprocentowanie wynosiło np. 9 procent. Jednak po dodaniu wysokiej prowizji i innych kosztów cena pieniądza rosła kilkadziesiąt razy w stosunku do propozycji banku.

Złą reputację firm pożyczkowych zbudowała także żelazna konsekwencja, a nawet można by rzec bezwzględność w odzyskiwaniu niespłaconych długów. Nawet kilka dni opóźnienia mogły uruchomić prawdziwą lawinę kosztów windykacji i spowodować ogromny wzrost zadłużenia. Rynek ten zaczął ostatnimi laty zmieniać swoje oblicze, ponieważ coraz więcej klientów odchodzi z kwitkiem od bankowego okienka i szukają pieniędzy gdzie indziej. Firmy pozabankowe zaczęły walczyć o klienta, oferować nowoczesne narzędzia internetowe i coraz przejrzyściej informować o zasadach współpracy. W Polsce zaczęły operować nawet międzynarodowe sieci pożyczkowe (np. Lendon, Wonga). Większość z nich oferowała proste pożyczki gotówkowe, ale biznes ten stał się atrakcyjny także dla firm proponujących kredyty samochodowe bez BIK.

Wciąż jednak za usługi ich wszystkich płacić trzeba było słono. Aby uchronić klientów przed zbyt daleko idącymi konsekwencjami błędów, finansowych potknięć lub zachłanności pożyczkodawcy, polski ustawodawca wprowadził kolejne ograniczenia. Dziś już nie każdy może prowadzić pożyczkowy biznes.

Kto może udzielać pożyczek?

W sierpniu 2015 roku znowelizowana została ustawa o nadzorze nad rynkiem finansowym. Wzmocniła ona uprawnienia Komisji Nadzoru Finansowego do kontrolowania sektora prywatnych pożyczkodawców i wprowadziła katalog wymogów, które musi spełniać firma pozabankowa.

W świetle przepisów kredytu samochodowego bez BIK może zatem udzielić wyłącznie firma, która jest spółką akcyjną lub z ograniczoną odpowiedzialnością. Takich usług nie wolno świadczyć osobom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą, spółkę jawną lub cywilną.

Pożyczkodawca musi mieć kapitał zakładowy w kwocie co najmniej 200 tysięcy złotych i w dodatku musi on być pokryty wyłącznie wkładem pieniężnym. Informacje o tym można znaleźć w bazie Krajowego Rejestru Sądowego (https://ems.ms.gov.pl).

Maksymalne odsetki nie mogą przekroczyć 6-krotności stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego. Ona również jest na bieżąco podawana na stronach internetowych NBP. Wysokość wszelkich innych dodatkowych kosztów ma być obliczana w sposób związany z kwotą pożyczki i okresem spłaty. W ten sposób zablokowano możliwość naliczania wysokiej prowizji, podawanej wcześniej w ofercie w postaci kwoty, a nie odsetka wartości kredytu.

Klienci korzystający z usług firm pozabankowych mają też prawo do zwrotu kredytu bez konieczności płacenia jakichkolwiek odsetek i opłat, gdy okaże się, że pożyczkodawca przekroczył wyznaczone w ustawie limity dodatkowych kosztów kredytu.

Zmiany te sprawiły, że kredyt samochodowy bez BIK jest obecnie dużo bezpieczniejszym produktem. Przy wyborze oferty trzeba jednak zachować ostrożność i sprawdzić, czy pożyczkodawca przestrzega tych przepisów.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)

There are no comments yet, add one below.

Leave a Reply


Name (required)

Email (required)

Website

CommentLuv badge