Ile kosztuje pożyczka na samochód?

Ile kosztuje pożyczka na samochód?

Na to pytanie nie ma niestety krótkiej i zarazem wyczerpującej odpowiedzi. Pożyczka na samochód w kwocie 10 tysięcy złotych może mieć bardzo różny koszt w zależności od tego, u kogo ją zaciągamy, jaki samochód chcemy za nią kupić, ile czasu zamierzamy ją spłacać i jaką mamy historię kredytową. Odpowiedni zestaw tych czynników może dać nam finansowanie, którego rzeczywisty koszt w skali roku wyniesie od kilku do… kilkuset procent

„Osiołkowi w żłoby dano”

Na pierwszy rzut oka możliwości zdobycia gotówki na wymarzony pojazd jest na rynku mnóstwo – przeznaczone do tego celu produkty mają bowiem i banki, i firmy pożyczkowe. Jeśli zaczniemy nasze poszukiwania od znalezienia po prostu najtańszej pożyczki na samochód, spędzimy na porównywaniu ofert długie godziny i wciąż nie będziemy pewni, czy dokonaliśmy właściwego wyboru.

Zanim rzucimy się w gąszcz ofert, porównywarek i rankingów, musimy wiedzieć, czego szukamy i jakie faktycznie mamy opcje. Pierwsze pytanie to nasz scoring w Biurze Informacji Kredytowej. Jeśli do tej pory nie mieliśmy żadnych potknięć w spłacaniu wcześniej pobranych kredytów, kart kredytowych, debetów na rachunku i rat za telewizor, pod uwagę bierzemy oferty bankowe – tu pożyczka na samochód będzie zawsze najtańsza.

Banki za pomoc w zakupie samochodu żądają od około 3 do 12,5 procent w skali roku. Do tego pojawia się jeszcze prowizja w wysokości do 10 % kwoty kredytu. To są oczywiście wartości średnie. Ostateczne warunki zależą bowiem od kolejnych zmiennych: wieku pojazdu, jego stanu (nowy – używany), wysokości wkładu własnego, możliwości ustanowienia dodatkowych zabezpieczeń (zastawu na aucie, weksla in blanco, poręczenia drugiej osoby itp.), okresu spłaty pożyczki. Czasem możemy trafić na korzystną dla nas promocję lub produkt łączony (np. kredyt i pakiet ubezpieczeniowy lub konto osobiste w danym banku).

Pożyczka na samochód – poza bankiem zawsze drożej

Oferty firm pożyczkowych zawsze są droższe. Nie wiążą ich skomplikowane reguły sektora bankowego, więc wyznacznikiem ceny jest po prostu gotowość klientów do poniesienia określonego poziomu kosztów. W przypadku pożyczek na zakup pojazdu ceny są niższe niż przy zwykłych „chwilówkach”, ale wciąż wielokrotnie wyższe niż w banku. W zamian za to nikt nie zapyta o historię kredytową, co dla wielu klientów może być argumentem znacznie ważniejszym od niskiej ceny. Tu również ważne będą wspomniane już dodatkowe czynniki. Od wieku pojazdu zależeć będzie m.in. maksymalna wysokość pożyczki, która w zależności od firmy może wynieść od 15 do nawet 100 tys. zł.

Zasadnicza różnica polega na tym, jaki liczony jest koszt udzielenia pożyczki. W bankach jest to oprocentowanie i prowizja, która czasem jest redukowana do zera. W przypadku firmy pożyczkowej prowizja naliczona będzie zawsze i w dodatku jako określona kwota, znacznie wyższa od odsetek. Nie powinno nikogo zdziwić, że przykładowa pożyczka na samochód w wysokości 3 tys. złotych po zaledwie 10 miesiącach zamieni się w łącznie ponad 5 tys. zł długu, bo o ile oprocentowanie otrzymamy przyzwoite (np. 10 procent), to naliczona prowizja może wynieść 2 tys. zł. I nie zmieni się, nawet jeśli spłacimy zobowiązanie wcześniej.

Plusem w tym przypadku jest wspomniany brak weryfikacji w BIK. Formalności w obu przypadkach mogą zająć tyle samo czasu, ponieważ zasadniczą formą zabezpieczenia jest zastaw na samochodzie, który musi być potwierdzony pisemną umową i wpisem w dowodzie rejestracyjnym.

Na ten moment, zakładając, że chcemy pożyczyć nasze przykładowe 3 tysiące złotych na 10 miesięcy, RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wyniesie od około 7% w najtańszym banku do nawet 276% u prywatnego pożyczkodawcy.

Jeśli zatem mamy możliwość ubiegania się o kredyt bankowy, z finansowego punktu widzenia pożyczka na samochód zaciągnięta w banku będzie najlepszym wyborem.

VN:F [1.9.22_1171]
Rating: 0.0/10 (0 votes cast)

There are no comments yet, add one below.

Leave a Reply


Name (required)

Email (required)

Website

CommentLuv badge